KOMUNIKAT BANKOWEGO FUNDUSZU GWARANCYJNEGO
DLA OBLIGATARIUSZY GETBACK S.A., KTÓRZY NABYLI OBLIGACJE ZA POŚREDNICTWEM IDEA BANKU S.A.
W związku z wszczęciem przymusowej restrukturyzacji wobec Idea Banku S.A. (dalej „Idea Bank”) i wyłączeniem zobowiązań względem obligatariuszy GetBack S.A. z zakresu zobowiązań przejętych przez Bank Polska Kasa Opieki S.A. (dalej „Bank przejmujący”), Bankowy Fundusz Gwarancyjny (dalej „Fundusz”) wyjaśnia, co następuje:
Przymusowa restrukturyzacja Idea Banku została wszczęta, gdyż zostały spełnione ustawowe przesłanki, które zobowiązują Fundusz do podjęcia takiego działania zgodnie z art. 101 ust. 7 ustawy z dnia 10 czerwca 2016 r. o Bankowym Funduszu Gwarancyjnym, systemie gwarantowania depozytów oraz przymusowej restrukturyzacji (Dz.U. z 2020 r. poz. 842, dalej „ustawa o BFG”) tj.:
- podmiot krajowy był zagrożony upadłością,
- brak było przesłanek wskazujących, że możliwe działania nadzorcze lub działania podmiotu krajowego pozwolą we właściwym czasie usunąć zagrożenie upadłością,
- działania wobec podmiotu krajowego konieczne były w interesie publicznym.
Wobec Idea Banku zastosowany został instrument przymusowej restrukturyzacji w formie przejęcia przedsiębiorstwa. Jego istotę określa regulacja art. 174 ust. 1 ustawy o BFG, zgodnie z którą Fundusz może wydać decyzję o przejęciu przez podmiot przejmujący, bez konieczności uzyskania zgody właścicieli, dłużników lub wierzycieli podmiotu w restrukturyzacji:
- przedsiębiorstwa podmiotu w restrukturyzacji;
- wybranych albo wszystkich praw majątkowych lub wybranych albo wszystkich zobowiązań podmiotu w restrukturyzacji;
- praw udziałowych podmiotu w restrukturyzacji.
W zaistniałym stanie faktycznym doszło do przejęcia wybranych zobowiązań Idea Banku przez Bank Polska Kasa Opieki S.A., z wyłączeniem zobowiązań m. in. z tytułu obligacji GetBack S.A., które Idea Bank oferował swoim klientom do sprzedaży.
Podejmując decyzję o zastosowaniu instrumentu przejęcia przedsiębiorstwa Fundusz musi uwzględnić ofertę podmiotu zainteresowanego przejęciem. W odpowiedzi na zapytanie Funduszu skierowane do sześciu podmiotów do Funduszu wpłynęła tylko jedna oferta, od Banku Polska Kasa Opieki S.A., która jednoznacznie określała zakres przejmowanych praw majątkowych oraz zobowiązań, z wyłączeniami, które znalazły odzwierciedlenie w treści odnośnej decyzji administracyjnej Funduszu. Zakres wyłączeń ze sfery zobowiązań przejmowanych przez bank przejmujący w ramach przymusowej Idea Bank restrukturyzacji był więc pochodną oferty banku przejmującego.
Należy podkreślić, że celem działalności Funduszu, zgodnie z art. 4 ustawy o BFG, jest podejmowanie działań na rzecz stabilności krajowego systemu finansowego, w szczególności przez zapewnienie funkcjonowania obowiązkowego systemu gwarantowania depozytów oraz prowadzenie przymusowej restrukturyzacji. Działania te muszą każdorazowo odbywać się na podstawie i w granicach obowiązującego prawa, co wyklucza możliwość podejmowania przez Fundusz działań o charakterze gwarancyjnym czy rekompensacyjnym w przypadkach, kiedy nie ma do takich działań podstawy prawnej.
Ustawowym obowiązkiem Funduszu jest gwarancja depozytów do wysokości równowartości w złotych 100 tys. euro. Zakres ochrony gwarancyjnej Funduszu określają przepisy ustawy o BFG, w przypadku banków są to środki wskazane w art. 17 ust. 1 ustawy o BFG, tj.:
- środki pieniężne zgromadzone przez deponenta na rachunkach bankowych, w przypadku których deponent jest stroną umowy rachunku bankowego, niezależnie od wadliwości prawnej tej umowy, a także jej nieważności, oraz w przypadkach, o których mowa w art. 26 ust. 2 i 3 ustawy o BFG;
- inne należności deponenta wynikające z czynności bankowych, o których mowa w art. 5 ust. 1 pkt 1, 2 i 6 ustawy Prawo bankowe;
- kwoty, o których mowa w art. 55 ust. 1 pkt 1 i art. 56 ust. 1 ustawy Prawo bankowe, z zastrzeżeniem art. 52 ustawy o BFG, o ile stały się wymagalne przed dniem spełnienia warunku gwarancji;
- należności deponenta wynikające z bankowych papierów wartościowych, potwierdzone dokumentami imiennymi wystawionymi przez emitenta lub imiennymi świadectwami depozytowymi, o których mowa w art. 9 ust. 1 ustawy o obrocie instrumentami finansowymi, o ile zostały wyemitowane przed dniem 2 lipca 2014 r.
Gwarancje Funduszu nie obejmują więc wszystkich możliwych zobowiązań zaciąganych przez Idea Bank wobec swoich klientów, w tym także zobowiązań z tytułu sprzedaży obligacji GetBack S.A.
Od strony formalno-prawnej działania Funduszu związane z wszczęciem przymusowej restrukturyzacji wobec Idea Banku nie stoją na przeszkodzie dotychczas podejmowanym działaniom mającym na celu dochodzenie roszczeń od spółki GetBack S.A. będącej emitentem obligacji, jak i od Idea Banku, który oferował je do sprzedaży. Idea Bank zachowuje osobowość prawną i pozostaje uczestnikiem obrotu prawnego.
Alternatywą dla wszczęcia przymusowej restrukturyzacji była upadłość Idea Banku. Zgodnie z oszacowaniem PwC żadne wierzytelności Idea Banku poza depozytami gwarantowanymi w takim postępowaniu nie zostałyby odzyskane.
